アメリカ合衆国財務省（United States Department of the Treasury）による警告および制裁対象リストへの追加を通じて、資金洗浄（マネーロンダリング）の新たな手法が明らかになってきた。近年では、暗号通貨、音楽イベント、ホテルのタイムシェア契約が、犯罪組織によって資金洗浄の手段として利用されている。
2025年4月に開催されたテスココ国際馬フェア（Feria Internacional del Caballo Texcoco）のパレンケ（Palenque）会場の様子からも、その実態が浮き彫りとなっている。
ある日はビットコイン（Bitcoin）による決済、またある日は休暇用の1週間のタイムシェアを勧めるコールセンター（Call center）からの電話、あるいは、お気に入りの歌手によるコンサート——。これら一見日常的な出来事の中に、犯罪組織が不正資金を合法的なものに偽装する手法が潜んでいる可能性がある。
国際的な調査機関によれば、メキシコ国内における資金洗浄の年間規模は、180億ドルから440億ドルにのぼると推定されている。
「違法行為に関与する者たちが求めているのは、資金を公式な市場経済に組み込むことであり、それには2つの要件がある。すなわち、資金の出所を隠蔽すること、そして巨額の資金を処理するために、金融システムおよびその周辺の構造を活用することである」と、資金洗浄の専門家であるルイス・ペレス・デ・アチャ（Luis Pérez de Acha）弁護士は説明する。そしてフィンテック（Technofinance）および暗号通貨は、これら2つの要件を完全に満たす手段である。
暗号通貨を通じての資金洗浄
暗号通貨は、組織犯罪の構成員にとってますます重要なツールとなっている。その理由は、国際的な資金移動が可能である一方で、資産の送受信者に関する情報へのアクセスを制限できるためである。アメリカ合衆国麻薬取締局（Drug Enforcement Administration：DEA）が発表した最新報告書「2025年版 全国麻薬脅威評価（National Drug Threat Assessment 2025）」によれば、資金洗浄組織は暗号通貨を用いて麻薬取引による利益を洗浄しているとされる。
メキシコにおける仮想通貨熱は、もはや単なるテクノロジー愛好家やリスクの高い投資家の間だけの現象ではない。スタティスタ（Statista）のデータによれば、現在、300万人以上のメキシコ人が仮想通貨を取り扱っており、そのエコシステムは拡大を続けている。しかしながら、イノベーションとともに、匿名性や分散型の特徴を利用して資金洗浄を行う者たちも出現している。このような状況下で、重要な問いが浮かび上がる。すなわち、プラットフォーム、利用者、そしてメキシコの規制当局は、違法な目的での暗号資産利用をどのように防止しているのか、ということである。
Sumsub（サムサブ）というフルサイクル認証プラットフォームは、メキシコの暗号資産業界が重要な局面を迎えていると指摘する。この業界は金融アクセスを変革し、投資を呼び込み、地域のハブとして国を位置づける可能性を持つが、そのためには防御力を強化しなければならない。既に技術や規制は存在するものの、市場の信頼を守るためにセキュリティの穴を塞ぐことが不可欠である。
Sumsubが公表した暗号資産業界におけるマネーロンダリング防止（Anti-Money Laundering：AML）および詐欺防止ガイドによれば、暗号資産エコシステム内で不正資金を移動させる手法はますます高度化している。ミキサー（Mixer）やタンブラーアプリ（Tumbler apps）から、分散型取引所（Decentralized Exchanges：DEX）や非代替性トークン（Non-Fungible Tokens：NFT）に至るまで、犯罪者たちはグローバルな規制の隙間を利用し、ほぼ無罪放免の状態で活動しているのである。
Sumsubのラテンアメリカ拡大ディレクターであるダニエル・マッツェッケリ（Daniel Mazzucchelli）は「ユーザー数が増えれば増えるほど、詐欺師たちの巧妙さも増す。技術が進歩するにつれて、新たな詐欺手法も生まれている。決して偶然ではなく、2020年以降、世界的にデジタル詐欺は年間24％の成長を続けており、その損失は100億ドルを超えると推計されている」と述べている。
メキシコにおける暗号通貨に対する関心の高まりを受け、メキシコは2018年に地域で先駆けてフィンテック法（Ley Fintech）を制定し、この分野の規制に乗り出した。同法は暗号通貨を「仮想資産（activos virtuales）」と認定している。つまり、公式に裏付けられてはいないものの、一般に受け入れられているデジタル資産と位置づけているのである。合法的に暗号資産を取り扱うには、誰でも可能なわけではない。フィンテック企業や金融機関がその業務を行うには、メキシコ中央銀行（Banco de México）の承認を受け、かつ仮想資産サービスプロバイダー（Virtual Asset Service Providers：VASP）の要件を満たす必要がある。しかし暗号資産における詐欺の発生率、マネーロンダリングを含めて、すでに業界全体の1.6％に影響を与えており、大陸内でも高い水準となっている。さらに、フルサイクル認証を開発する同社によれば、詐欺は疑わしいウェブサイトだけで起きているわけではない。多くの詐欺はソーシャルメディア（social media）やWhatsApp（ワッツアップ）を通じて拡散され、不信頼なインフルエンサーが怪しいスキームを宣伝することもある。この状況に対処し対抗するために、暗号資産企業はすでに高度なマネーロンダリング対策プロトコルの導入を始めているものの、多くは基本的なセキュリティ要件を満たすにとどまるか、そもそも当局の監視の届かないところで運営されているのが現状である。
2025年には、暗号通貨を用いた資金洗浄事例が多数報告されている。5月には、メキシコ人弁護士がアメリカ合衆国においてシナロア・カルテルのために5,200万ドルを洗浄した罪を認めた。この弁護士は、アメリカ連邦捜査局（Federal Bureau of Investigation：FBI）がペーパーカンパニーの口座を追跡していることに気づき、現金を暗号通貨へと変換し、洗浄ネットワークと資産を仮想空間に移行させたのである。
6月には、ホアキン・“エル・チャポ”・グスマン（Joaquín “El Chapo” Guzmán）の息子の一人であるオビディオ・グスマン（Ovidio Guzmán）が、アメリカ合衆国当局との司法取引に応じ、有罪を認めた。彼は供述の中で、フェンタニルをアメリカ全土に供給した後、配下の洗浄業者たちが送金や暗号通貨を用いて、自身や他のグループ構成員に利益を届けていたと明かした。同じ週には、フロリダ州において、シナロア・カルテルと直接関連する1,000万ドル相当の暗号通貨が押収されたことが発表された。
暗号通貨は、ブロックチェーンと呼ばれる分散型技術に基づいている。この技術は取引の追跡可能性（トレーサビリティ）を確保しつつ、ユーザーの匿名性を保持する構造となっている。「送金自体は追跡可能であるが、プラットフォーム側の仕組みによって、何が送金されたかは把握できても、関係当事者を特定することは非常に困難である」と語るのは、シリクン（Silikn）というコンサルティング会社を設立したサイバーセキュリティ専門家のビクトル・ルイス（Víctor Ruiz）である。「時にはアメリカ連邦捜査局のような機関が疑わしい取引を追跡することもあるが、その調査の結果、実際には企業間の合法的な取引であったと判明することもある」とも説明する。ルイスによれば、「サイバー犯罪者は共犯者や脅迫して従わせた人物を通じて資金洗浄ネットワークを構築している。彼らは現金を渡し、それを個人の口座に入金させ、暗号資産を介して資金を移動させた後、再び現金化する」と述べている。また、「中国の一部企業はビットコインなどの資産を受け取り、それを薬物製造に必要な化学前駆体の支払いに使用している」という指摘もある。
実際に2024年10月、アメリカ合衆国司法省は、中国の8つの化学企業を起訴した。その内容は、シナロア・カルテルやハリスコ・ヌエバ・ヘネラシオン（Cártel de Jalisco Nueva Generación）などの犯罪組織に対し、フェンタニルの合成に必要な前駆体を密輸していたというものである。起訴状に含まれていた会話記録には、購入者が「1キロの前駆体を最も安全に支払う方法は何か」と尋ねているやりとりがある。それに対し、中国の広州藤悦科技有限公司（Guangzhou Tengyue Technology Co., Ltd.）からは以下のような回答があった。「ウエスタン・ユニオン（Western Union）とビットコインは安全だが、ウエスタン・ユニオンには送金額の上限がある。したがって、高額な支払いにはビットコインのほうが便利である」。
コンサートを通じての資金洗浄
アメリカ合衆国では、音楽プロモーション企業や歌手が犯罪組織の不正資金を「クリーンマネー（良質な資金）」に変える手段として利用されていると非難されている。2025年には、DELエンターテインメント（DEL Entertainment）およびその所有者が、タパチュロ（Tapatío）出身の音楽プロモーターであるヘスス・ペレス・アルベアル（Jesús Pérez Alvear）、通称「チュチョ（Chucho）」と取引を行ったとして有罪判決を受けた。ペレス・アルベアルは、アメリカ合衆国財務省により、ハリスコ・ヌエバ・ヘネラシオンと関係があるロス・クイニス（Los Cuinis）の利益と、彼が主催するコンサートのチケットおよび飲料の正規収入を混ぜ合わせて資金洗浄を行ったとして制裁対象となっていた。2024年末、ペレス・アルベアルはメキシコシティの裕福な地区ポランコ（Polanco）で殺害された。彼はアメリカ合衆国当局と司法取引を開始し、協力証人（ウィットネス・プロテクト）として活動していた可能性が高い。
最近では、「エル・マカベリコ（El Makabelico）」という芸名で知られ、アメリカ当局によって「著名なナルコラッパー（narco-rap artist）」とされるリカルド・ヘルナンデス・メドラノ（Ricardo Hernández Medrano）の資産が凍結された。彼はカルテル・デル・ノレステ（Cartel del Noreste）の資金洗浄に自身のコンサートを利用したほか、スポティファイ（Spotify）などのプラットフォームで得た収益の半分を犯罪組織に渡していたとされる。エル・マカベリコは、DELエンターテインメントおよび所有者を共有するレコード会社、DELレコード（DEL Records）に所属する歌手の一人である。
タイムシェアと資金洗浄
もう一つの重要な問題は、メキシコにおけるタイムシェア詐欺である。これが非常に一般的であるため、2025年8月、アメリカ合衆国財務省は、ナヤリット州（Nayarit）プエルトバジャルタ（Puerto Vallarta）を「アメリカの退職者にとっての失われた楽園」と表現した。ここでは、ハリスコ・ヌエバ・ヘネラシオンがアメリカ人退職者を騙し、貯蓄を奪うことに専念している。タイムシェア（共有別荘契約）とは、年間に一定週数だけ観光開発施設を利用する権利を購入する契約のことである。これはホテルやコンドミニアムで休暇の週を前払いで購入するようなものである。この詐欺スキームに関与したとして、合計で4名のメキシコ国籍者と13社が制裁を受け、資産も凍結された。そのうち5社はタイムシェア事業に従事し、3社は不動産業を営み、残りは2つの旅行パッケージ運営会社、1つの輸送サービス会社、1つの会計事務所、1つの旅行代理店であった。これらはすべて連携し、被害者を騙して資産を奪うための複雑な網を形成していた。2023年を通じて、同様の犯罪に関与したとして、さらに22人と30社が制裁対象となった。
当時のアメリカ合衆国財務省テロリズム・金融情報担当副次官（Under Secretary of the Treasury for Terrorism and Financial Intelligence）であったブライアン・E・ネルソン（Brian E. Nelson）は、「カルテルの詐欺師たちは、書類上や電話上ではまったく普通の専門家のように見える高度に洗練されたチームを持っている。しかし実際には、アメリカ市民を騙すために特別な訓練を受けた資金洗浄者である」と述べている。
タイムシェア販売会社の協力を得て、彼らはターゲットを選定している。一般的には、すでに退職した祖父母世代の人々が対象であり、コールセンターや電子メールを通じて連絡を取る。詐欺師たちは販売代理人や弁護士を装い、彼らに対してタイムシェアの週を買い取るか、あるいは売却を手伝うというあまりに魅力的なオファーを提示する。しかし、実際に代金を受け取るためには、メキシコの口座に「税金」や「手数料」と称する資金を送金するよう要求する。送金がメキシコに到達すると、担当者は姿を消してしまう。より悪質な手口として、同じ組織が被害者に弁護士を装って接触し、「詐欺被害の救済を手助けする」と称しながら、まずはそのサービス料金の前払いを要求するケースもある。
この種の詐欺は4年前から増加していると、メックスロー（MexLaw）という法律事務所の訴訟部門ディレクター、シルバナ・サンチェス（Silvana Sánchez）は語る。同事務所は「タイムシェア契約の取消し（Cancelación de Tiempos Compartidos）」を主なサービスの一つとして提供している。同社のウェブサイトを開くと、次のような警告が表示されている。
「タイムシェアの所有者に対し、当社からの連絡を装う者が接触しているとの報告がある。これは詐欺である。当社は、すでに当事務所の顧客である場合を除き、決して誰にも連絡をしない」。同社は組織犯罪に関わる案件を扱ったことはないと明言したうえで、観察された二つの別の詐欺の手口について説明している。「一つは、被害者に対して有利な司法判決を見せかけ、その資金を解放するために架空の税金の支払いを求めるケースである。もう一つは、タイムシェア契約を結んだ際に、マーケティング会社の追加サービスを勧め、週の販売を助けて利益を得ると称し、やはり手数料の送金を要求するものである」。
アメリカ連邦捜査局（FBI）によると、2019年以降、6,000人以上のアメリカ人がこの種の詐欺に引っかかり、累計で3億ドルの損失を被っている記録がある。しかし、被害を認めることへの恥ずかしさから、実際の被害額はもっと多いと推定されている。「不正資金を正規市場に組み入れようとする犯罪ネットワークの追跡は、常に大幅に遅れをとることになる」と、資金洗浄専門弁護士のルイス・ペレス・デ・アチャ（Luis Pérez de Acha）は総括する。「当局はすべてのケースを追跡する余裕がなく、象徴的な摘発事件を起こして見せしめとし、その後に予防措置を講じるという形を取っている」。
資金洗浄は、犯罪者が検知されるたびに新しい手口を考案する武器競争（アームズレース）であり、猫が何百匹ものネズミを追いかける遊びのようなものである。猫が一匹を捕まえた瞬間に、他のネズミはすり抜けて逃げてしまうのである。
参考資料：
1. Los nuevos negocios de lavado de dinero de los carteles de México: criptomonedas, conciertos de música y tiempos compartidos
2. LAVADO DE DINERO EN CRIPTOMONEDAS ENCIENDE ALERTAS DE CIBERSEGURIDAD EN MÉXICO
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